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Summary

A XP Investimentos teve seu in√≠cio em 2001, uma empresa genuinamente brasileira que foi fundada de forma despretensiosa por dois jovens do mercado financeiro: Guilherme Benchimol e Marcelo Mainsonnave. Em seu in√≠cio ainda n√£o era uma corretora, a empresa agia como AAI (Agente aut√īnomo de Investimento).

Pros

‚ÄĘ Assessoria completa para v√°rios tipos de investidores
‚ÄĘ Variedade de ativos e outros produtos
‚ÄĘ Taxa zero para v√°rios servi√ßos e alguns ativos
‚ÄĘ Grupo XP traz seguran√ßa e estabilidade para a corretora
‚ÄĘ Escrit√≥rios em todo o pa√≠s e em alguns pa√≠ses estrat√©gicos

Cons

‚ÄĘ Taxa alta de corretagem na Bolsa de valores
‚ÄĘ Poucas op√ß√Ķes de atendimento no site

Desde 2001 a empresa teve um grande crescimento que ganhou grande repercussão apenas após 2007 quando ocorreu a incorporação da AmericaInvest, que já era uma grande corretora de valores que atuava no Brasil. A partir daí a XP Investimentos passou a operar como uma corretora de valores brasileira.

Desde ent√£o a empresa, que agora operava como corretora, veio fazendo v√°rias incorpora√ß√Ķes muito importantes para o mercado e mostrando que a empresa est√° focada em ser a maior corretora independente do Brasil. Entre elas a corretoras RICO e CLEAR foram incorporadas.

XP Investimentos logo

Fizemos artigos analisando as duas corretoras de forma completa aqui no blog, clique AQUI para ler o artigo sobre a Rico Corretora e AQUI para ler o artigo sobre a Clear Corretora.

Todas as incorpora√ß√Ķes foram feitas pelo grupo XP INC que foi criado para gerir todas as empresas compradas e entre elas a original XP Investimentos. O grupo XP atualmente √© formado por:

  • XP Educa√ß√£o
  • XP Investimentos
  • XP Corretora de Seguros
  • XP Investments
  • XP Advisory
  • XP Gest√£o de Recursos
  • Sartus Capital
  • Clear
  • Rico

Sobre os seus n√ļmeros, a empresa ostenta em seu site alguns bem impressionante que j√° demonstram a sua autoridade logo de cara. S√£o mais de 1,7 milh√Ķes de cliente ativos em todo o pa√≠s e al√©m disso, em 2020 o valor atualizado de mais de 409 bilh√Ķes totais sob cust√≥dia que √© o maior indicador de que a corretora j√° est√° entre as maiores corretoras em atua√ß√£o no Brasil.

Todos estes dados e ainda a história inspiradora de Guilherme Benchimol, que são só a ponta do iceberg, chamaram a atenção do mercado e chamam a atenção dos investidores novatos ou até dos mais experientes que estão à procura de uma boa corretora.

Juntamente com a curiosidade vem a seguinte pergunta: A XP Investimentos é confiável?

Pensando nisso, montamos este artigo completo com todas as caracter√≠sticas da XP Investimentos, vantagens e desvantagens para que voc√™ leitor e investidor, possa tirar as suas pr√≥prias conclus√Ķes e entender se esta √© a melhor op√ß√£o para voc√™.

Continue lendo.

Se você não se impressionou com os dados da corretora que vimos anteriormente, aqui vão mais alguns dados e fatos bem interessantes mais recentes:

  • +2,5 mil de assessores de investimentos espalhados pelo territ√≥rio brasileiro
  • Presente em 25 estados brasileiros
  • No primeiro trimestre de 2020 a empresa cresceu 18% a mais que o trimestre anterior
  • A receita bruta da XP INVESTIMENTOS cresceu 60% a mais que o mesmo per√≠odo do ano passado.
  • O NPS (√ćndice de satisfa√ß√£o dos clientes) para com a empresa √© de 72 pontos
  • A XP INVESTIMENTOS apoia 6 grandes projetos sociais.
  • Recentemente em janeiro de 2020 a XP INVESTIMENTOS superou os 100 bilh√Ķes em valor de mercado.

Como funciona a XP Investimentos?

Antes de tudo, para entendermos melhor todas as características, prós e contras da corretora de valores, precisamos primeiro entender como ela funciona não acha? Vamos lá

Como funciona a XP Investimentos?

A empresa que tem como raz√£o social XP Investimentos Corretora de c√Ęmbio, t√≠tulos e valores imobili√°rios S.A. √© uma corretora de valores genuinamente brasileira. Uma corretora de valores √© uma empresa que atua como uma esp√©cie de intermedi√°rio entre pessoa f√≠sica e jur√≠dicas e o sistema financeiro na compra e venda de t√≠tulos financeiros que s√£o oferecidos pelo mercado.

A corretora oferece um processo de assessoria que é elogiado por vários profissionais da área, o objetivo da assessoria é direcionar o investidor para as melhores oportunidades de investimento que o mercado está oferecendo naquele momento de acordo com o perfil do investidor. Neste caso, além de intermediar a operação a corretora também ajuda o investidor a criar estratégias e investir de forma mais eficiente.

Uma outra grande vantagem da XP, é que a corretora oferece uma plataforma de educação para que os seus investidores possam aprender a como operar na bolsa sozinhos e controlar melhor os seus investimentos, a plataforma é integrada ao site e se chama XP Educação.

A corretora trabalha com os seguintes ativos:

  • A√ß√Ķes
  • Futuros
  • Fundos De Investimentos
  • Fundos Imobili√°rios
  • Renda Fixa
  • Oferta P√ļblica
  • COE
  • Previd√™ncia Privada

Falaremos de forma mais detalhada sobre cada ativo que a corretora de valores oferece ainda neste artigo.

Um dos maiores pontos fortes da XP Investimentos √© o foco na educa√ß√£o do seu cliente, este foi o grande insight que Guilherme Benchimol teve ainda no in√≠cio de sua empresa e que fez quest√£o de manter a qualidade para que o cliente possa estar sempre capacitado para opinar e decidir sobre o seu patrim√īnio, o que tamb√©m traz grande reciprocidade de seus clientes que, em sua maioria, s√£o fidelizados pelo tratamento que recebem.

XP Investimentos é confiável?

Estas foram, muito provavelmente, as duas d√ļvidas mais fortes que te fizeram chegar at√© este artigo. E voc√™ fez muito bem em pesquisar, pois √© muito importante entender todos os pontos de vista sobre uma plataforma em que voc√™ deseje investir seu patrim√īnio.

XP Investimentos é confiável?

Quando voltamos a nossa atenção para a XP, não é preciso pesquisar muito afundo para apurar vários pontos que reforçam a ideia de que a XP é confiável e que a XP não é fraude. Vamos falar mais sobre estes pontos logo abaixo.

Segurança

A corretora oferece ao seu usu√°rio uma pol√≠tica bem r√≠gida de seguran√ßa cibern√©tica, em um documento dispon√≠vel no site principal a plataforma informa quais as precau√ß√Ķes tomadas para a prote√ß√£o dos dados de seus usu√°rios, alguns deles s√£o:

  • Autentica√ß√£o

A XP mantém um sistema rígido de autenticação do usuário para acesso á conta veiculada a corretora, são fornecidas credenciais de acesso individuais que devem ser usadas apenas pelo usuário. Em caso de tentativa de acesso indevido a corretora bloqueia o acesso mantendo a carteira segura e avisando o titular pelo contato mais seguro.

  • Testes de Intrus√£o

A plataforma também possui um processo periódico de testes, onde técnicos tentam invadir a plataforma para testar a validade da segurança aplicada.

  • Certificado SSL

Este é um certificado fornecido pelo Google que comprova a criptografia feita pelo site em questão, a XP tem a nota mais alta do certificado.

  • Criptografia HTTPS

No caso da criptografia HTTPS, é uma espécie de selo que comprova a criptografia de dados dupla, o que diminuo as chances de hacks e roubos de dados de usuários.

  • Varredura de vulnerabilidades

As varreduras são bem parecidas com os testes de intrusão, mas são mais como uma checagem periódica de todos os sistemas para avaliar a sua eficiência e para poder consertar possíveis falhas de processo.

Licenças

  • CVM (Comiss√£o de valores Mobili√°rios)

A CVM é o órgão regulador veiculado ao ministério da economia do Brasil, e a XP tem a licença de funcionamento emitida pelo órgão o que mostra que a corretora atende a todos os pré-requisitos rígidos exigidos pelo órgão para a operação de uma corretora de valores.

  • SELO CETIP

O Selo CETIP √© uma esp√©cie de selo que atesta a qualidade de um servi√ßo de determinada corretora de valores, ele garante que todas as aplica√ß√Ķes de renda Fixa feitas pelos clientes foram registradas em seus respectivos CPF‚Äôs ou CNPJ.

Reputação

A corretora em seus mais de 18 anos de hist√≥ria j√° ganhou v√°rios pr√™mios de excel√™ncia, a maioria para atendimento ao cliente. √Č considerada a maior corretora de valores do Brasil e isto mostra que a sua reputa√ß√£o tem base e confian√ßa.

Como se cadastrar à investir na XP Investimentos?

O processo de cadastro na plataforma da XP Investimentos não é complicado, são necessárias algumas medidas de segurança importantes, mas que na verdade só levam alguns minutos.

O processo de abertura se resume basicamente em 5 passos:

  1. Cadastro de dados pessoais.

Nesta fase do cadastro você preenche com os seus dados principais de acordo com a imagem abaixo.

Cadastro de dados pessoais

  1. Cadastro dos documentos oficiais

Aqui você cadastrará os seus dados referentes ao seu documento oficial.

Cadastro dos documentos oficiais

  1. Cadastro dos dados de residência

Neste ponto do cadastro você preencherá com os dados da sua residência principal.

Cadastro dos dados de residência

  1. Cadastro de dados Banc√°rios

Nesta fase do cadastro voc√™ preenche com os dados da sua conta, a plataforma deixa claro que as informa√ß√Ķes s√£o para os seus futuros resgates de investimento. Al√©m de tamb√©m j√° escolher quais ativos voc√™ tem interesse em investir.

Cadastro de dados Banc√°rios

  1. Cadastro de Ocupação profissional.

Cadastro de Ocupação profissional

PRONTO!

A plataforma vai analisar os seus dados e enviar um e-mail de confirmação de abertura da sua conta, dessa forma você já poderá criar as suas credenciais para acessar a plataforma e ter acesso aos ativos e assessores.

Quais s√£o os ativos da XP Investimentos?

A XP Investimentos conforme já mencionamos neste artigo, é uma corretora focada nos principais ativos do sistema financeiro internacional com foco maior na Bolsa de valores.

S√£o milhares de ativos oferecidos pela corretora, que os dividiu em 8 categorias principais para facilitar o acesso dos seus clientes. S√£o eles:

  • A√ß√Ķes

As a√ß√Ķes s√£o o ativo mais famoso entre os investidores, em resumo elas s√£o uma esp√©cie de cota do capital social de determinada empresa. Quando um investidor faz a compra de uma a√ß√£o, ele automaticamente se torna s√≥cio daquele neg√≥cio e participa dos lucros e preju√≠zos.

  • Futuros

O mercado futuro é bem interessante, nele compradores e vendedores são influenciados pela oferta e demanda dos ativos que estão sendo negociados. Mas, neste caso, o que está sendo negociado são os contratos para a liquidação destes ativos em uma data futura.

  • Fundos De Investimentos

Em resumo, os fundos de investimentos são formados por vários investidores que juntam os seus investimentos em uma carteira diversificada como se fossem um investidor só. O fundo é administrado por um gestor que faz todo o controle de investimento e é uma boa vantagem para os investidores de primeira viagem.

  • Fundos Imobili√°rios

Com os fundos imobiliários, grupos de investidores podem investir recursos em conjunto nos mais variados tipos de imóveis com o objetivo de obter rendimentos de locação, venda ou até arrendamento do imóvel entre outras formas de monetização do imóvel em questão.

  • Renda Fixa

Este √© um dos ativos mais famosos entre todos os tipos de investidor. √Č um investimento que √© feito em T√≠tulos p√ļblicos e privados de renda fixa, neste caso o investimento funciona como uma esp√©cie de empr√©stimo ao emissor do t√≠tulo escolhido e em troca o investidor recebe uma remunera√ß√£o em formato de juros.

  • Oferta P√ļblica

As ofertas p√ļblicas ocorrem quando um neg√≥cio decide oferecer a√ß√Ķes, cotas ou qualquer outro valor mobili√°rio relacionado a empresa ao p√ļblico em geral. Em uma oferta p√ļblica inicial pode se encontrar boas oportunidades de empresas em crescimento exponencial.

  • COE

COE ou Certificado de Opera√ß√Ķes Estruturadas √© basicamente uma estrat√©gia de combina√ß√£o de variados ativos que s√£o escolhidos de acordo com o perfil do investidor. Muito similar as Notas Estruturadas que s√£o muito usadas nos EUA e na EUROPA.

  • Previd√™ncia Privada

A previdência privada é uma espécie de ativo que oferece ganhos estáveis e mais vantajosos que a previdência oferecida pelo estado, o que pode atrair investidores que pensam a longo prazo e não querem depender do estado para se aposentarem.

São ativos bem variados e oferecem uma boa quantidade para escolha do investidor, a corretora também oferece ativos mais voláteis como as criptomoedas para investidores que tem o perfil mais agressivo e prezam por margens de lucro maiores e podem lidar com os riscos.

Como fazer depósitos e saques no XP Investimentos?

Este é um dos pré-requisitos mais importantes no processo de escolha da sua corretora de valores. Afinal, de nada vale a variedade de ativos e assessores se o processo de depósito e saque não funciona, certo?

No caso da XP Investimentos, a plataforma focou os saques e depósitos em um método apenas:

  • Transfer√™ncia Banc√°ria

A plataforma oferece suporte para todos os principais Bancos brasileiros e também alguns internacionais graças aos seus escritórios espalhados pelo globo.

O processo de transferência foi facilitado graças a criação de um banco digital pelo grupo XP INC que traz maior segurança para o investidor transferir o seu dinheiro para a corretora de valores.

A vantagem é que para transferências entre bancos, a operação de depósito para a corretora pode ser efetivada no mesmo dia caso seja feita antes das 16h.

J√° no caso dos saques, o processo √© um pouco mais lento pois a corretora faz uma an√°lise da solicita√ß√£o para que n√£o haja erros e/ou fraudes, o que leva at√© 3 dias √ļteis.

XP Investimentos APP

A XP Investimentos possui um aplicativo cheio de tecnologia e funcionalidades para o seu usuário, disponível para as principais plataformas (ANDROID e IOS)

XP Investimentos APP

O aplicativo é bem intuitivo e tem como objetivo principal tornar o ato de investir mais simples e prático para os investidores.

Por isso, ele possui um foco na educação do usuário com dicas e tradução dos termos técnicos do mercado financeiro para que o usuário não fique perdido quando for se aventurar nos ativos que mais o interessarem.

O aplicativo d√° um bom acesso a tudo o que a corretora tem a oferecer o que traz uma sensa√ß√£o de comodidade j√° que voc√™ pode fazer v√°rias opera√ß√Ķes pelo celular de qualquer lugar com as suas credenciais.

Prós e Contras

Prós

  • Assessoria completa para v√°rios tipos de investidores
  • Variedade de ativos e outros produtos
  • Taxa zero para v√°rios servi√ßos e alguns ativos
  • Grupo XP traz seguran√ßa e estabilidade para a corretora
  • Escrit√≥rios em todo o pa√≠s e em alguns pa√≠ses estrat√©gicos

Contras

  • Taxa alta de corretagem na Bolsa de valores
  • Poucas op√ß√Ķes de atendimento no site

Perguntas mais comuns sobre a XP Investimentos [FAQ]

XP Investimentos ajuda

ūüÜó √Č seguro investir com a XP?

A XP Investimentos n√£o √© considerada a maior corretora de valores do Brasil √† toa, existe uma estrutura gigantesca por tr√°s da corretora que proporciona toda a estabilidade e a seguran√ßa que o investidor precisa. O grupo XP INC √© completo e foi pensado para suprir as necessidades do investidor, o grupo disp√Ķe at√© de um banco pr√≥prio. Al√©m disso a corretora √© devidamente licenciada pela CVM o que assegura o patrim√īnio de todos os investidores que optarem pela XP.

ūüÜó Por que escolher a XP?

A XP tem v√°rias vantagens competitivas para se destacar da sua concorr√™ncia, isso sem falar que duas de suas grandes concorrentes s√£o subsidi√°rias do grupo XP INC. Mas o maior atrativo da corretora √© o seu tamanho e com isso a variedade de ferramentas e profissionais que ela disp√Ķe para apoiar o usu√°rio em seus investimentos. O foco na educa√ß√£o dos usu√°rios da plataforma da corretora tamb√©m √© um grande diferencial, existe todo um cuidado para que o investidor saiba exatamente os riscos que est√° correndo com o seu patrim√īnio e possa investir de forma mais consciente.

ūüÜó Quanto a XP cobra por corretagem?

A XP assim como v√°rias de suas concorrentes oferece variados servi√ßos de corretagem com custo zero, s√£o eles: ‚ÄĘ Cust√≥dia de COE - Certificado de Opera√ß√Ķes Estruturadas ‚ÄĘ Cust√≥dia de a√ß√£o da bolsa de valores ‚ÄĘ Cust√≥dia de investimento da renda fixa ‚ÄĘ Taxa para Tesouro Direto ‚ÄĘ Tarifas de TED para retiradas Para os investimentos em a√ß√Ķes da bolsa de valores a XP Investimentos cobra uma taxa de corretagem divididos em diversos pacotes em que o investidor pode escolher qual se encaixa melhor em suas expectativas. O valor que a XP Investimentos cobra para a corretagem de a√ß√Ķes √© de R$18,90 (Mar/2020). Esta √© uma grande reclama√ß√£o dos investidores que optaram pela corretora de valores, pois a taxa citada √© a maior do mercado.

ūüÜó Como investir com a XP?

Com todas as dicas que entregamos aqui neste artigo você aprendeu como se cadastrar na plataforma corretamente quais os procedimentos e serviços que a corretora oferece. A maior vantagem é que mesmo que você não saiba nada sobre o mercado financeiro, você pode fazer o cadastro e acessar a área de educação da plataforma para começar a aprender, o caminho é longo e o mercado é bem complicado. Outra grande vantagem são os assessores que são disponibilizados para te ajudar a montar a sua carteira de acordo com o seu perfil de investidor e dessa forma você terá mais segurança para investir.

XP Investimentos vale a pena?

Conforme já citamos aqui neste artigo, é importante lembrar para responder a esta pergunta. A XP Investimentos é a maior corretora do Brasil e seu CEO, Guilherme Benchimol já deixou claro que o objetivo é estar entre as melhores do mundo.

XP Investimentos n√ļmeros

A corretora em seus 18 anos de existência mostrou sua capacidade e vem crescendo de forma exponencial graças ao seu serviço prestado. A XP Investimentos vale a pena sim, é uma corretora cheia de vantagens, bem firmada no mercado e segura.

√Č claro que existem pontos negativos a serem revistos, como a quest√£o do valor de corretagem sobre a√ß√Ķes da bolsa de valores, mas acredito que n√£o √© nada que retire toda a superioridade da corretora frente a sua concorr√™ncia.

A XP Investimento é com certeza, neste momento, a melhor escolha como corretora de valores no Brasil. A sua base de clientes e resultados impressionantes só comprovam isso.

Conclus√£o

Acredito eu, que depois de todas as informa√ß√Ķes que consumimos aqui voc√™ se sente muito mais preparado para entrar no mercado financeiro do que quando abriu este artigo, estou certo?

Em resumo, a XP Investimentos oferece muito mais vantagens a seus usuários do que desvantagens. A corretora é referência nacional e está em expansão. O maior destaque vai para a preocupação com a educação do investidor, descomplicando processos de investimentos e ensinando estratégias do básico ao avançado.

N√≥s indicamos a XP Investimentos para que voc√™ escolha como a sua corretora de valores, mas tamb√©m ressaltamos que √© importante que voc√™ escolha aquela que mais se encaixar nas suas necessidades. Talvez queria ver outras avalia√ß√Ķes que fizemos aqui no site sobre as principais corretoras de valores, fique √† vontade!

Espero ter ajudado!