Como Investir no Tesouro SELIC [ATUALIZADO 2024]

Você sabia que os títulos do tesouro podem render três vezes mais do que a caderneta de poupança?

O engraçado disso é que os títulos não são nada mais do que você como investidor emprestando dinheiro para o governo federal e recebendo os rendimentos a partir de juros. Parece até brincadeira, não é?!

A verdade é que a caderneta de poupança se tornou praticamente inviável, em 2019 rendeu 3,15% ao ano e esse valor é menor do que a taxa de inflação nacional que no mesmo ano esteve na média de 3,84%.

Ou seja, o dinheiro da pessoa que confiou na poupança além de não render ainda pode ser prejudicado, isso mesmo, a pessoa ainda pode ter um prejuízo.

E o mais impressionante disso tudo é que boa parte da população ainda confia em deixar o seu dinheiro na poupança na esperança de que ele esteja rendendo.

Mas calma, o mercado financeiro nos últimos 10 anos se tornou extremamente acessível e cheio de vantagens, hoje em dia qualquer pessoa com um celular e internet pode se comprar ações na bolsa de qualquer lugar.

Isso aconteceu graças a grande explosão de popularidade da internet, muita informação gratuita para quem quisesse acessar criou uma grande demanda de investidores iniciantes que viram as vantagens do sistema financeiro.

Essa demanda chamou a atenção de empresários do ramo e assim nasceram várias corretoras de valores e fintechs financeiras para cobrir esta demanda. Um mercado enorme foi criado e com ele uma competitividade acirrada entre corretoras que tiveram que se virar para criar vantagens e diferenciais para se destacar das demais.

Quem ganhou com isso foram os consumidores que agora tem um mercado cheio de oportunidades.

E o ativo mais popular no mercado financeiro nacional são os títulos públicos! Um ativo mega seguro, com bons rendimentos que tem várias vantagens.

Entre eles, o Tesouro SELIC é um dos mais populares e desperta a curiosidade de todos os investidores iniciantes neste mercado, o ativo é um dos mais seguros e apresenta uma boa margem de rendimentos além de ser prático pois o investidor pode retirar seus rendimentos a hora que quiser.

Pensando nisso, separamos aqui um guia passo a passo de como começar a investir no Tesouro SELIC. Vamos lá?!

Mas antes de começarmos, vamos por partes, primeiro temos que entender o que é e como funciona esse ativo oferecido pelo governo federal para que a partir daí possamos entender melhor todas as suas características.

O que é o Tesouro SELIC?

O Tesouro SELIC é um dos vários títulos do Tesouro Direto que pertence a Renda Fixa, é emitido pelo Tesouro Nacional que é um órgão do governo federal. O título tem como objetivo a arrecadação de fundos para financiar o pagamento de projetos, dividas públicas e etc.

O Tesouro Direto também possui outros títulos, cada um com a sua peculiaridade, são eles:

O Tesouro SELIC é atrelado à taxa SELIC, ou seja, ela varia juntamente com a taxa.

Mas afinal, o que é taxa SELIC?

SELIC ou Sistema Especial de Liquidação e Custódia é a taxa básica de juros brasileira, a sua função é financiar as operações diárias que acontecem no mercado interbancário. A taxa é calculada a partir da média de taxa de juros que são praticadas pelos bancos.

É um título que possui grande popularidade, principalmente por sua flexibilidade de rendimentos e retiradas.

Agora que sabemos o que é e como funciona o tesouro SELIC, vamos aos…

5 passos de como investir no Tesouro SELIC

1. Cadastre-se em uma corretora

Como primeiro passo decidimos ressaltar a importância e as vantagens de se cadastrar em uma corretora de valores para investir no Tesouro SELIC. Ainda existe uma boa parte da população que se interessa por esse ativo, mas acaba investindo nos títulos através do seu Banco.

O fato é que os Bancos cobram taxas absurdas, são as maiores taxas sobre investimento do mercado, taxas que na maioria dos casos o cliente nem sabe que está sendo cobrado.

E dependendo do montante investido, as taxas tornam toda a operação inviável o que faz com que o investidor acabe frustrado com o mercado.

A melhor opção é escolher uma corretora de valores, o mercado financeiro para estas corretoras é muito competitivo e muitas delas escolheram diminuir suas taxas para se destacar das demais.

Algumas oferecem taxa de corretagem GRATUITA para títulos do Tesouro Direto, exatamente isso que você leu, são taxas ZERADAS.

Para facilitar o processo de escolha de corretora de valores, temos um artigo completo onde classificamos as melhores corretoras do mercado, para dar uma olhada clique AQUI(insert the link for the “What’s the best stockbroker to invest with low cash” here).

Os cadastros em corretoras de valores em média são bem rápidos e intuitivos, você não vai gastar mais do que 15 minutos para preencher todos os dados e elas oferecem muitas outras vantagens, coisas que os bancos nem sonham em oferecer para os seus clientes.

2. Defina seus objetivos

O segundo passo é a base para qualquer processo de investimento no mercado financeiro.

Definir os seus objetivos são o primeiro passo após o cadastro na corretora, discrimine todos os seus objetivos com os seus investimentos. Dessa forma, você vai saber quais os melhores caminhos a se seguir a partir dos seus objetivos.

Com os objetivos em mão é importante que você coloque todos em um plano de investimento, o plano é justamente para trazer todos os seus objetivos para a sua realidade, com uma data para acontecer e dessa forma você pode até visualizar os objetivos realizados.

Dessa forma você vai saber quando vai atingir cada objetivo e o que tem que fazer e em quanto tempo cada coisa leva para chegar lá, a palavra-chave aqui é o controle. Quanto maior o controle sobre as ações mais rapidamente você alcançará os objetivos de investimento.

Com o planejamento em mãos você terá maior poder para investir na hora certa, com paciência e inteligência e dessa forma investir de forma eficiente.

Colocar os objetivos no papel e criar o seu planejamento já é boa parte do caminho, além de diminuir de forma substancial as suas chances de erro, além de ajudar a entender melhor como ter a paciência suficiente para lidar com as variações do mercado.

É importante que você não pule este passo.

3. Entenda os riscos

É comum que a maioria dos investidores iniciantes pensem que o mercado de títulos do Tesouro Direto ou até mesmo os ativos de Renda Fixa não apresentam riscos, na verdade é importante ressaltar que não existem ativos sem riscos, os títulos como o Tesouro SELIC apresentam riscos bem abaixo em comparação com outros ativos do mercado financeiro.

E justamente o ato de entender os riscos de investimentos em títulos como o Tesouro SELIC trazem certo poder e vantagens para o investidor, já que a partir deste entendimento ele pode se conscientizar dos riscos que podem vir a ocorrer e calcula melhor os seus investimentos.

Estou deixando isso bem claro, pois algumas pesquisas mostram que os maiores sabotadores em títulos do Tesouro Direto são os próprios investidores. É bem comum que ocorram casos em que o investidor não entende os dados e requisitos do investimento que escolheu, e acaba cometendo erros, erros consecutivos que minam os seus lucros e qualquer chance de ter rendimentos positivos no futuro já que a maioria fica frustrada com o mercado e acabam abandonando o mercado.

A imperícia pode ser um grande inimigo, por isso a conscientização dos riscos é tão importante. O investidor fica atento e não abaixa a guarda, presta atenção aos detalhes e tem maior paciência.

Lembre-se que os riscos são baixos, mas não inexistentes e que a atenção aos detalhes e a paciência podem ser a diferença entre bons rendimentos e um prejuízo.

4. Entenda a tabela do Tesouro

Agora, para aumentar o seu poder de controle sobre o investimento, entenderemos como analisar a tabela do Tesouro Direto de forma simples e assertiva.

Conforme podemos observar na imagem, temos os seguintes dados discriminados:

A primeira coluna da esquerda para direita temos os nomes discriminado de cada título oferecido pelo Tesouro.

Na segunda coluna da esquerda para direita encontramos o valore de rentabilidade anual em porcentagem de cada um dos títulos.

Na terceira coluna da esquerda para direita encontramos o valor correspondente ao investimento mínimo permitido para a compra que é 1% da cota de um título.

Na quarta coluna da esquerda para direita encontramos o valor total de cada cota do título do tesouro.

Na última coluna da esquerda para direita encontramos o vencimento do título, o vencimento é a data mínima permitida para que o investimento aplicado tenha a rentabilidade estipulada.

A tabela parece ser complicada à primeira vista, mas depois de analisarmos os dados que ela contém podemos perceber que são simples de se entender e não existem desentendimentos, os números aqui não mentem.

5. Faça o acompanhamento e o resgate

Depois de completar todos os passos anteriores chegou a hora, é hora de investir no mercado, defina o primeiro montante e faça a sua primeira aplicação no Tesouro Direto.

O acompanhamento é parte importante no processo, mas não significa que você deve estar sempre todos os dias observando os seus rendimentos, já que este ativo não se comporta como o mercado de ações, onde os valores oscilam todos os dias por serem afetados por inúmeros fatores externos.

A chave do acompanhamento aqui é estar ciente do seu planejamento e das datas de vencimento dos seus títulos para que você não perca as datas. Com este planejamento você pode até planejar seus próximos passos baseados nos resultados, os rendimentos obtidos.

É importante também revisar o seu plano de investimento de forma periódica para avaliar se todas as escolhas que você fez ainda são válidas e fazer as mudanças que forem necessárias para que você alcance os seus objetivos de forma mais eficiente. A lição aqui é que investir é um processo contínuo de aprendizado e consistência, aos poucos a experiência de mercado vai te tornando um investidor melhor.]

Outra parte muito importante ao investir é o processo de resgate dos seus investimentos, o investidor a partir dali pode entender melhor todo o processo de investimento já que os seus resultados são reais e assim percebe todas as possibilidades do mercado.

É o momento para avaliar todo o processo e aprender com cada fase, para que assim você possa aperfeiçoar os seus procedimentos para que da próxima vez que investir possa fazer um processo mais eficiente e quem sabe retirar rendimentos maiores.

A paciência e a consistência são dois aspectos que são extremamente desenvolvidos no processo de investir em títulos como o Tesouro SELIC, apesar do pouco risco. Os aprendizados são a base para um bom investidor e serão muito importantes em caso de investimentos em outros ativos com características mais complexas.

Perguntas Frequentes [FAQ]

Aqui esclareceremos as maiores dúvidas sobre Tesouro SELIC que encontramos em nossas pesquisas, dessa forma facilitando o entendimento do mercado de Tesouro SELIC, confira, pois, a sua dúvida pode estar aqui.

Qual o rendimento mensal do Tesouro Selic?

Lembrando que os Títulos de Tesouro SELIC são títulos que variam de acordo com a taxa SELIC nacional, a porcentagem de rendimentos pode variar. Atualmente a taxa SELIC gira em torno de 6% ao ano, em uma conta simples calculamos um rendimento bruto de 0,53% ao mês já considerando os efeitos dos juros compostos no investimento. Nestes casos sempre esteja atento às variações da Taxa SELIC pois a partir dela serão calculados os rendimentos dos seus investimentos no Tesouro SELIC.

Para que serve o Tesouro Selic?

Os títulos de Tesouro SELIC são títulos de dívida que são emitidos pelo governo federal com o objetivo de arrecadar fundos para financiar projetos do estado, para fazer o pagamento de dívidas públicas federais entre outros. Em resumo, o investidor está emprestando dinheiro para o governo e recebe juros atrelados ao tempo como rendimentos.

Qual o valor mínimo para investir no Tesouro Selic?

Conforme pudemos ver na tabela de títulos do Tesouro Direto, o valor mínimo para investir na compra de um título é de 1% do valor unitário da cota do título público. O valor de 1% não pode superar o valor mínimo estipulado pelo Tesouro para operações que é de R$30. Na tabela também podemos identificar o valor máximo de investimento na compra de um título público que é de 1 milhão de reais.

Qual a melhor instituição financeira para investir no Tesouro Direto?

Existe uma grande competitividade entre as maiores corretoras de valores nacionais, graças ao grande crescimento do mercado nos últimos 10 anos o que beneficia totalmente os consumidores. Por que as corretoras estão sempre apostando em vantagens para os seus usuários para que desta forma elas possam se destacar das suas concorrentes.

São inúmeras vantagens oferecidas e a mais atrativa de todas as outras vantagens é a taxa de corretagem gratuita para investimentos em alguns ativos de Renda Fixa, entre eles os Títulos do Tesouro SELIC. Vamos listar abaixo 3 corretoras de valores que já forma avaliadas pelo nosso time de editores e são as melhores opções para investir em Tesouro Direto pois oferecem corretagem gratuita e outras vantagens bem atrativas.

Já vou adiantando que será bem difícil escolher entre elas, então eu indico que você leia as análises completas que fizemos de cada uma delas, exploramos seus pontos fracos e fortes e demos o veredito lá.

Chega de enrolação, estas são as 3 corretoras:

A Easynvest é uma das melhores corretoras nacionais do mercado, foi destaque por vários anos por ser uma empresa inovadora. Entre os seus maiores feitos está o aplicativo que foi pioneiro no mercado, que oferecia todas as ferramentas e opções disponíveis em sua plataforma, dessa forma seu usuário pode investir e analisar o mercado do seu smartphone.

A corretora também tem uma plataforma voltada para a educação financeira de seus usuários, além de assessores e especialistas.

Em nossa avaliação completa sobre a Easynvest falamos de todos as suas características, para entender todos os pontos positivos e negativos da empresa, clique AQUI(insert the link for the “EASYNVEST review” here) para conferir

A Rico corretora é outra corretora de valores gigante no mercado financeiro nacional. A corretora oferece taxa de corretagem gratuita para os investimentos em Renda Fixa e Tesouro Direto, mas seu principal destaque está na sua plataforma de educação financeira que é completa e intuitiva, o objetivo da empresa é democratizar a educação financeira para todos.

Em nossa avaliação completa sobre a RICO falamos de todos as suas características, para entender todos os pontos positivos e negativos da empresa, clique AQUI(insert the link for the “RICO CORRETORA review” here) para conferir

A Modal Mais é uma corretora que tem muita experiência de mercado, possui várias vantagens para os seus usuários e uma plataforma de educação completa além de taxa zero para investimentos em Renda Fixa e Tesouro Direto. A maior vantagem que a corretora oferece é o seu próprio Banco digital que facilita a vida do usuário acelerando os processos obrigatórios como depósitos e saques além de oferecer vantagens bem interessantes para a conta corrente digital.

Em nossa avaliação completa sobre a MODAL MAIS falamos de todos as suas características, para entender todos os pontos positivos e negativos da empresa, clique AQUI(insert the link for the “MODAL MAIS review” here) para conferir

Tesouro SELIC é seguro?

Os títulos emitidos pelo Tesouro Nacional são considerados os investimentos mais confiáveis e seguros do mercado, pois o próprio Tesouro Nacional é o emissor mais confiável do mercado. Os títulos são emitidos pelo órgão, que pertence ao governo federal e cobre todo o território nacional, a segurança aqui é garantida pelo governo federal. É importante lembrar que não existem ativos livres de risco, todos são marcados por algum tipo de risco a diferença entre um e outro é o seu nível de risco. Investimentos emitidos pelo governo são como emitidos com uma espécie de garantia vitalícia e considerados seguros pois só poderiam correr perigo em caso de toda a estrutura do governo cair de alguma forma. Ou seja, as chances de que um investimento em um título público terem qualquer perigo de perda ou fraude são mínimas para os seus investidores. Além disso, em toda a história do mercado financeiro estes ativos foram afetados a este nível, inclusive nas crises mais críticas do governo federal que afetaram várias áreas dos órgãos federais. Dessa forma concluímos que o Tesouro SELIC é um dos investimentos mais seguros de todo o mercado, indicado para os investidores iniciantes mais conservadores que querem rendimentos sóbrios e baixo risco.

Quando vale a pena resgatar Tesouro Direto antes do vencimento?

Esta é uma pergunta bem interessante que percorre a cabeça de vários investidores que aplicaram no Tesouro Direto. É um processo que pode trazer algum rendimento para os seus investimentos tanto quanto pode fazer com que você perca parte do dinheiro investido. Os títulos, exceto os prefixados, estão sempre oscilando de acordo com a variação do mercado e está variação no momento em que você deseja retirar o seu investimento pode ser a diferença entre algum rendimento e o prejuízo. Por exemplo, no caso do Tesouro Selic, o ativo oscila de acordo com a variação da taxa SELIC nacional, no momento da compra é informado uma data de vencimento e entre a data de compra e a de vencimento os valores podem oscilar para cima ou para baixo, de qualquer forma na data de vencimento você terá a sua porcentagem de rendimento. Em caso de retirada antes do vencimento, é preciso analisar o mercado e principalmente a Taxa SELIC para entender se você vai acabar ganhando ou perdendo dinheiro. A plataforma do Tesouro Direto oferece uma calculadora para que você possa chegar a uma conclusão, é necessária uma análise antes de tomar a decisão.

Concluindo

Vimos que os títulos do Tesouro Direto, principalmente o Tesouro SELIC são uma ótima opção para começar a investir pois o ativo oferece bons rendimentos com um baixo risco.

Seguindo o passo a passo que acabamos de aprender neste artigo tenho certeza que terá bons resultados no mercado financeiro.

Disponibilizamos aqui em nosso blog vários outros artigos sobre os mais variados temas do mercado financeiro, fique à vontade para aprender.

Espero ter ajudado!